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Une assurance groupe également appelée assurance collective est un contrat souscrit par une personne morale (société) ou un chef d’entreprise (personne physique) en vue de l’adhésion d’un ensemble de personnes répondant aux conditions définies dans le contrat et ce, entre autres pour les couvertures dans le domaine de la santé.
Les frais liés à des problèmes de santé augment de plus en plus et peuvent être très importants.
Dans le même temps, les remboursements via la sécurité sociale (assurance maladie obligatoire) diminuent fortement. Se protéger contre les aléas de la vie (maladies graves, hospitalisation, …) devient une nécessité. Il est possible de souscrire une assurance hospitalisation individuelle.
Dans le contexte actuel, cette assurance présente beaucoup d’intérêt mais aussi des inconvénients :
formalités médicales (avec éventuellement exclusion de certaines pathologies), délai d’attente avant d’être couvert, prime élevée. La solution réside dans la souscription par l’employeur d’une assurance groupe hospitalisation. Le personnel bénéficiera d’une couverture plus large que les polices individuelles et sans devoir payer eux-mêmes la prime (ou la totalité de la prime).
De plus, cette assurance hospitalisation peut également être élargie au partenaire et aux enfants du travailleur (l’employeur peut prendre ou non ces primes à sa charge).
A noter que les primes versées ne sont pas considérées comme un avantage imposable, pas plus que les indemnités versées. L’employeur ne peut toutefois pas déduire les primes à titre de frais professionnels.
Deux garanties importantes sont prévues :
Les frais liés à une maladie grave sont pris en charge soit de manière illimitée soit avec un plafond. Une trentaine sont citées dans les conditions générales du contrat (par exemple : cancer, Parkinson, Alzheimer, sclérose en plaques, diabète, …). Les frais relatifs aux soins, analyses, examens, de location de matériel divers, de médicaments, … nécessaires et en lien avec la maladie grave sont couverts sans qu’une hospitalisation soit requise.
Les frais en cas d’hospitalisation (y compris « one day clinic ») à la suite d’une maladie, d’un accident, d’une grossesse, d’un accouchement sont pris en charge en général soit de manière illimitée soit avec un plafond.
Les frais médicaux en rapport direct avec l’hospitalisation encourus pendant une période généralement 1 voire 3 mois avant (période pré-hospitalisation) et généralement 3 voire 6 mois après (période post-hospitalisation) sont également couverts.
Plus d’un belge sur deux prend, chaque jour, des médicaments prescrits par son médecin. Nous consultons en moyenne un médecin 10 fois par an. Un belge sur deux porte des lunettes.
Les frais médicaux relatifs aux soins dentaires explosent avec un remboursement par la sécurité sociale très limité.
Une assurance groupe soins médicaux ambulatoires permet de couvrir ces types de frais médicaux qui ne sont ni liés à une hospitalisation ni à une maladie grave.
L’assurance soins ambulatoires peut prendre en charge trois types de frais :
Un plafond d’intervention (750 € / 1.250 € / 2.500 €) par année et par assuré est prévu en conditions particulières.
Les conditions en terme de montants assurés, de franchise, de choix de chambre, d’hôpital sont définies après concertation avec l’assureur.
La plupart des compagnies prévoient en cas de sinistre :
Les possibilités de souscription sont multiples. Il est donc indispensable de réaliser une étude afin de proposer un contrat sur mesure qui correspond à vos attentes. Le bureau Naveau, travaillant avec les assureurs les plus performants dans ce domaine, est à votre service et à votre écoute pour toute analyse.
Le bureau d’assurances Naveau situé en Région wallonne compte actuellement plus de 6.500 clients tant particuliers que professionnels. Grâce à une quarantaine de compagnies partenaires, nous avons une solution adaptée à toutes les demandes.
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