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Assurance revenu garanti indépendant et dirigeant d'entreprise

En tant qu’indépendant ou chef d’entreprise, vous n’êtes pas couvert par une assurance Accident du travail, à l’instar des employés et ouvriers.

Suite à un accident ou durant une maladie, vous devez vous prémunir des effets néfastes d’une perte de revenus. Ceci est tout à fait possible grâce à une assurance revenu garanti indépendant.

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L'assurance revenu garanti indépendant et dirigeant d’entreprise

Lorsque vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie entraînant une incapacité prolongée, vos revenus se limitent aux bien maigres allocations de la Sécurité Sociale octroyées aux indépendants.

Bien souvent, ces allocations sont insuffisantes pour faire face à vos engagements (location de bâtiments et/ou de machines, emprunts, frais de comptabilité, abonnements internet et téléphonie,…etc.) et maintenir votre niveau de vie.

C’est pourquoi il existe l’assurance revenu garanti, spécialement conçue pour les indépendants et dirigeants d’entreprise, laquelle vous permet d’obtenir une rente (revenu de remplacement) qui compense cette perte de revenus en cas d’incapacité de travail. Vous pouvez protéger ainsi jusqu’à 80% de vos revenus bruts.

Qu'est-ce que l’assurance revenu garanti ?

Suite à une maladie ou à un accident, vous pouvez souffrir d’une incapacité prolongée, voire d’une invalidité permanente. Si vous n’avez pas prévu de couverture spécifique, telle qu’une assurance revenu garanti, vous ne recevrez rien de votre mutuelle durant le premier mois d’incapacité (c’est ce qu’on appelle « le délai de carence »). Passé ce délai, les couvertures sociales restent cependant très limitées, avec un montant journalier forfaitaire.

L’assurance revenu garanti vous permet, en tant qu’indépendant ou chef d’entreprise, d’éventuellement déjà être indemnisé après 15 jours, soit avant la prise en charge par votre organisme de prévoyance.

Aussi longtemps que dure votre incapacité de travail, vous recevez, chaque mois, une prestation qui vient s’ajouter à l’allocation légale.

Une assurance revenu garanti permet ainsi de pallier la perte de revenus générés par votre maladie ou incapacité. Cette couverture plafonne jusqu’à 80% de vos revenus.

Cette assurance peut s’étendre actuellement jusqu’aux 65 ans de l’assuré (cette limite d’âge est en fonction des dispositions légales de l’âge de la pension en vigueur).

Y a-t-il des exclusions ?

Oui, attention que certains types d’activités à l’origine de l’accident ne sont pas couverts par cette assurance (sauf s’ils sont repris dans les conditions particulières du contrat) tels que des accidents liés à des sports dangereux ou liés au transport aérien par exemple (rallye, spéléologie, saut en parachute, …).

Quid du coût ?

Différents facteurs entrent en ligne de compte pour le calcul de la prime. Elle sera donc calculée en fonction du type de couverture que vous aurez choisi, de l’activité que vous exercez, de l’âge auquel vous souscrivez l’assurance, de votre type de rente ainsi que du montant de votre rémunération.

La prime de l’assurance revenu garanti indépendant et dirigeant d’entreprise est-elle fiscalement déductible ?

Sous certaines conditions, la prime peut être fiscalement déduite au titre de frais professionnels. L’avantage fiscal qui en découle dépend du taux d’imposition qui s’applique à votre situation.

Une assurance invalidité - incapacité à la carte

En tant que courtier en assurances, nos équipes analysent avec vous vos besoins spécifiques afin de vous proposer le contrat le mieux adapté, au meilleur rapport primes-couvertures.

Depuis de nombreuses années, nous travaillons avec plusieurs compagnies. Cela constitue un véritable atout car nous effectuons systématiquement un tour du marché afin de vous dénicher le meilleur contrat. Nous vous soumettons les différentes couvertures et nous effectuons alors le calcul de votre prime.

Vous composez cependant et tout à fait normalement vous-même votre assurance revenu garanti.

Vous pouvez choisir, par exemple :

  • Le fractionnement du paiement de la prime : mensuel ou annuel
  • Le montant de la rente mensuelle
  • Le type de rente : constante ou révisible chaque année
  • Le délai de carence : 1, 3, 6 ou 12 mois (selon les conditions générales des compagnies)

Bon à savoir

  • L’assurance revenu garanti est un contrat d’assurance de droit belge. Elle vous couvre jusqu’à ce que vous ayez atteint l’âge de la retraite (sauf mention contraire dans les conditions particulières du contrat).
  • Vous pouvez résilier le contrat chaque année.
  • Certains risques tels que la chirurgie esthétique, l’alcoolisme, les tentatives de suicide, les affections préexistantes, … sont exclus.
  • L’incapacité de travail dont le degré est inférieur à 25% n’est généralement pas couverte.
  • Vous pouvez choisir le type de couverture que vous souhaitez : maladie uniquement ou maladie + accident.

VOUS AVEZ DÉJÀ SOUSCRIT À UNE ASSURANCE REVENU GARANTI ?

Alors que vos revenus sont déjà assurés en cas de maladie ou d’incapacité, vous vous demandez si vous bénéficiez de la meilleure couverture possible ? Pas de souci ! Demandez-nous un avis. Nous analysons avec vous votre contrat afin de vérifier ce qu’il en est, et, le cas échéant, nous vous proposons une formule plus adaptée.

Pour plus de renseignements sur l’assurance revenu garanti, nos équipes se feront un plaisir de répondre à vos questions. De plus, elles se déplacent à votre domicile ou au siège de votre entreprise si cela est plus facile pour vous.

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