L’épargne long terme pour votre pension

Vous connaissez déjà l’importance d’épargner pour votre pension. En effet, les pensions légales sont sous pression et il est donc indispensable de penser à votre épargne si vous désirez profiter de vos vieux jours en toute sérénité.

Avec l’épargne long terme, vous investissez pour votre futur.

Quels sont les avantages de l’épargne long terme ?

Vous pouvez investir à partir de 30€ par mois sous un contrat souple et entièrement personnalisé :

Possibilité d’avoir un contrat garanti à 100% (B21), sans aucune garantie mais avec des perspectives de rendement plus importantes (B23) ou toute combinaison des deux branches
Inclure des garanties complémentaires décès ou invalidité
Primes modulables (plafond fiscal à ne pas dépasser)

Il est encore possible de souscrire à un contrat d’épargne long terme jusqu’à la veille de vos 65 ans

En cas de décès avant le terme du contrat, ce qui y a été épargné (la réserve) est versé au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s)

Il est possible d’utiliser le contrat dans le cadre d’un projet immobilier privé

Quid de la fiscalité concernant mon épargne pension ?

Réduction d’impôts de 30 % (+ additionnels communaux) sur la prime versée
Le plafond fiscal dépend de vos revenus professionnels imposables avec un maximum absolu de 2.350€ pour 2023
Taxe de 2% sur les primes « épargne »
Taxation unique de 10% à l’Age de 60 ans pour les contrats souscrits avant 55 ans, tout en pouvant continuer de l’avantage fiscal jusqu’au terme du contrat.
Taxation unique de 10% après 10 ans pour les contrats souscrits à partir de 55 ans

Quelles sont mes garanties complémentaires :

Si vous êtes en incapacité de travail à la suite d’une maladie ou un accident, de la vie privée ou professionnelle, un revenu de remplacement, indexé ou non, vous est versé chaque mois pendant toute la durée de votre incapacité
La compagnie rembourse les primes versées si vous êtes en incapacité de travail à la suite d’une maladie ou un accident, de la vie privée ou professionnelle
Vous déterminez un capital décès minimum à verser au(x) bénéficiaire(s). C’est donc ce capital qui sera versé si la réserve de votre contrat est inférieur à ce montant; et inversement.
Vous déterminez un capital décès complémentaire verser au(x) bénéficiaire(s) en plus de la réserve du contrat, en cas de décès par accident.